Maak je gebruik van een spaarrekening? Wist je dat je dan al de hele tijd aan het beleggen bent? Een spaarrekening is namelijk een vorm van beleggen. Wellicht ben je dus al jarenlang een belegger.
Maar waarom zijn spaarrekeningen zo populair? En waarom zetten we standaard hier ons geld weg, in plaats van op de aandelenmarkt bijvoorbeeld?
Wat is een Spaarrekening?
Een spaarrekening is een plaats waar je relatief veilig geld kunt opslaan bij een bank tegen een vergoeding in de vorm van spaarrente. Het is relatief gezien veilig omdat banken stabiele instellingen zijn en een spaarrekening daarnaast valt onder het depositogarantiestelsel.
Het depositogarantiestelsel houdt in dat jouw spaarrekening tot een bedrag van 100.000 euro vergoed wordt wanneer de bank bijvoorbeeld failliet gaat.
Een spaarrekening wordt vaak gebruikt als een veilige manier om geld op te slaan dat men op een later moment weer nodig heeft. Bijvoorbeeld wanneer je een duurdere aankoop wilt doen zoals bijvoorbeeld een nieuwe auto of wanneer je op vakantie wilt gaan.
Hoe Werkt het?
Een spaarrekening heeft twee functies. Ten eerste is het voordelig voor de gebruiker van de spaarrekening. Het is namelijk een makkelijk manier om geld voor een korte periode weg te zetten en toch een extra centje te verdienen in de vorm van spaarrente.
De uitgevende partij van de spaarrekening is vaak een bank. Voor een bank is de spaarrekening handig omdat dit een manier is om geld binnen te halen. Dit geld wordt vervolgens uitgeleend aan andere partijen tegen een hogere rente.
Bijvoorbeeld wanneer hypotheeklening aangaat bij de bank voor het kopen van een huis. De hypotheeklening die je dan ontvangt komt onder andere uit geld van spaarrekeningen van andere spaarders.
Er zit een verschil tussen de rente die je krijgt op jouw spaarrekening en de rente die de bank vraagt over een hypotheeklening. Dit verschil is de winst voor de bank.
Kosten Spaarrekening
Een gewone spaarrekening openen kost vaak niets. Je kan dit namelijk gewoon doen bij dezelfde bank als waar je jouw betaalrekening hebt. Dit is handig want op deze manier kun je al genieten van spaarrente wanneer je kleine bedragen gemakkelijk en snel wilt wegzetten.
Als je daarentegen bij een andere bank een spaarrekening wilt openen omdat je daar een hogere spaarrente krijgt, dan heb je wel kosten. Want naast het hebben van een spaarrekening ben je ook verplicht om een betaalrekening te openen. En een betaalrekening kost geld.
De kosten van een betaalrekening liggen vaak ergens tussen de 15 en 40 euro per jaar. Ook verschillen banken in de rentes die je moet betalen wanneer je rood staat, dus let daar goed op.
Daarom is het vaak verstandig om één bank te kiezen waar je zowel jouw betaalrekening als spaarrekening houdt, om zo de kosten te beperken.
Hoeveel Spaargeld is Belastingvrij?
Spaarrekeningen zijn een fantastische manier om makkelijk te profiteren van wat overtollig geld. Daarnaast is een groot deel van jouw spaarrekening vrijgesteld van belasting, waardoor alles wat je verdient ook direct winst is.
Helaas houdt dit op boven een bedrag van 30.360 euro (of 60.720 euro wanneer je fiscaal gezien een partner hebt). Zodra je meer geld in bezit hebt dan het heffingsvrije vermogen van 30.360 euro, dan moet je hier vermogensbelasting over betalen. Houdt er rekening mee dat dit geldt over jouw totale spaargeld inclusief al jouw beleggingen en zelfs contant geld.
Zodra je dus meer dan 30.000 euro in bezit hebt is een spaarrekening minder effectief. Want de spaarrente die je dan nog ontvangt is gelijk het bedrag wat je aan belasting moet betalen.
Andere Nadelen
Spaarrekeningen zijn een relatief veilige en makkelijke optie van beleggen. Toch blijven sommige mensen sceptisch over spaarrekeningen en niet alleen vanwege de lage spaarrente.
Sommige mensen zijn bang voor economische slechte tijden. Want wanneer iedereen in zo’n periode naar de bank gaat om zijn spaarrekening leeg te halen, dan wordt het voor de bank onmogelijk om iedereen uit te betalen. Dit is dan ook een van de redenen dat er een dagelijks limiet zit op de hoeveelheid geld wat je kunt pinnen.
Echter zijn de nadelen van een spaarrekening zeer beperkt. Een spaarrekening is een relatief veilige manier van beleggen.
Lees nu meer over spaarrentes.